Acheter ses premières cryptomonnaies est aujourd’hui relativement simple. Choisir la plateforme sur laquelle les acheter l’est beaucoup moins. Entre les applications destinées aux débutants, les exchanges spécialisés, les services intégrés à certaines fintechs et les plateformes conçues pour les traders actifs, les possibilités sont nombreuses.
Or, toutes les plateformes crypto ne répondent pas aux mêmes besoins. Les frais, le nombre de cryptomonnaies disponibles, les possibilités de retrait, les outils de trading ou encore la simplicité d’utilisation peuvent fortement varier.
Pour y voir plus clair, des sites spécialisés comme Finance Héros proposent des guides et des comparatifs permettant d’étudier les différentes solutions avant de prendre une décision. L’objectif n’est pas nécessairement de désigner une plateforme comme étant la meilleure dans l’absolu, mais plutôt de déterminer laquelle correspond réellement à son profil.
Pourquoi comparer les plateformes crypto avant de choisir ?
Lorsqu’on débute, il est tentant de sélectionner simplement l’application la plus connue ou celle dont l’inscription paraît la plus rapide. Pourtant, le choix d’une plateforme crypto peut avoir des conséquences sur le coût et la manière dont on gérera ensuite ses actifs numériques.
Un investisseur qui souhaite acheter du Bitcoin tous les mois n’aura par exemple pas les mêmes besoins qu’un utilisateur effectuant régulièrement des opérations de trading. De même, certains privilégieront une application extrêmement simple alors que d’autres rechercheront un carnet d’ordres, des graphiques avancés ou davantage de types d’ordres.
C’est justement l’intérêt des tests détaillés proposés par Finance Héros. Leur analyse de Revolut X, par exemple, permet d’examiner concrètement une solution dédiée au trading crypto et de comprendre ses caractéristiques, son fonctionnement, ses frais ainsi que les différences avec l’application Revolut classique.
Au lieu de regarder uniquement la notoriété d’une marque, mieux vaut donc comparer plusieurs critères.
Examiner attentivement les frais
Les frais constituent naturellement l’un des premiers éléments à étudier lorsque l’on choisit une plateforme crypto.
Mais il ne faut pas se limiter au pourcentage affiché sur la page d’accueil. Plusieurs coûts peuvent intervenir :
- les frais d’achat et de vente ;
- le spread entre le prix d’achat et le prix de vente ;
- les frais de dépôt ;
- les frais de retrait ;
- les frais liés au transfert de cryptomonnaies ;
- les éventuels frais associés à certains services complémentaires.
Un écart qui paraît insignifiant sur une transaction peut devenir beaucoup plus important pour une personne qui investit régulièrement ou réalise de nombreuses opérations.
Pour comparer correctement deux plateformes, il est donc préférable de calculer le coût global d’une opération plutôt que de se fier uniquement au tarif mis en avant.
Vérifier si les cryptomonnaies recherchées sont disponibles
Bitcoin et Ethereum sont disponibles sur la quasi-totalité des grandes plateformes. La situation peut être différente dès que l’on souhaite investir dans des actifs moins connus.
Avant d’ouvrir un compte, il est donc utile de regarder la liste des cryptomonnaies proposées.
Le nombre total d’actifs n’est cependant pas le seul critère. Une plateforme proposant plusieurs centaines de tokens n’est pas automatiquement plus intéressante qu’une autre si elle ne permet pas d’acheter les actifs correspondant à votre stratégie.
Il est également intéressant de vérifier les paires de trading disponibles et les devises permettant d’alimenter le compte.
Faire la différence entre investir et trader
Le terme « plateforme crypto » regroupe en réalité des services parfois très différents.
Pour un investisseur occasionnel, une interface permettant simplement d’acheter, de vendre et éventuellement de programmer des achats réguliers peut largement suffire.
Un trader plus expérimenté pourra rechercher des fonctionnalités supplémentaires :
- graphiques détaillés ;
- carnet d’ordres ;
- ordres limites ;
- outils d’analyse ;
- historique complet des transactions ;
- fonctionnalités permettant d’automatiser certaines opérations.
La meilleure plateforme est donc avant tout celle dont les fonctionnalités correspondent à l’usage que l’on souhaite réellement en faire.
Inutile de choisir une interface extrêmement complexe lorsqu’on prévoit simplement d’acheter 50 ou 100 euros de Bitcoin chaque mois.
Étudier les possibilités de retrait des cryptomonnaies
Ce point est parfois oublié par les débutants.
Acheter une cryptomonnaie sur une plateforme et pouvoir l’envoyer vers son propre portefeuille sont deux choses différentes. Selon les services, les conditions de retrait peuvent varier.
Pour les investisseurs souhaitant conserver leurs actifs sur un portefeuille personnel, comme un hardware wallet, il est donc essentiel de vérifier en amont :
- les cryptomonnaies pouvant être retirées ;
- les réseaux blockchain supportés ;
- les montants minimums ;
- les éventuels frais de retrait.
Cette question devient particulièrement importante pour une stratégie de conservation à long terme dans laquelle l’utilisateur souhaite contrôler lui-même ses clés privées.
Ne pas négliger la sécurité
Les cryptomonnaies restent des actifs particulièrement sensibles aux erreurs de manipulation, aux tentatives de phishing et aux piratages.
La sécurité doit donc faire partie des principaux critères de sélection.
Il est notamment conseillé d’activer les mécanismes de protection proposés par la plateforme, comme l’authentification à deux facteurs, et d’adopter de bonnes pratiques concernant ses mots de passe et ses appareils.
Il faut également s’interroger sur la manière dont les actifs sont conservés et sur les procédures permettant de sécuriser les retraits ou de récupérer l’accès à son compte.
Enfin, avant de transférer des sommes importantes, mieux vaut vérifier précisément l’identité de l’entreprise exploitant la plateforme et les informations réglementaires qu’elle communique.
Finance Héros : une ressource pour comparer avant d’investir
L’un des problèmes lorsqu’on recherche une plateforme crypto est la quantité d’informations disponibles. Les sites des opérateurs présentent naturellement leurs propres avantages, tandis que les caractéristiques et les structures tarifaires ne sont pas toujours faciles à comparer.
Finance Héros apporte ici une approche complémentaire.
Le site propose notamment des guides pédagogiques sur l’investissement, des comparatifs de plateformes et des tests consacrés à différentes solutions financières. Son intérêt est de replacer chaque produit dans son contexte plutôt que d’examiner une fonctionnalité isolément.
Cette approche peut être particulièrement utile pour un débutant qui cherche à comprendre la différence entre plusieurs solutions avant d’ouvrir un compte.
Finance Héros ne se limite d’ailleurs pas aux cryptomonnaies. Le site traite également d’autres sujets liés aux finances personnelles et à l’investissement, comme la bourse, les courtiers, l’épargne, l’assurance-vie ou les placements.
Ses outils, comparatifs et guides constituent ainsi une source supplémentaire à confronter aux informations officielles fournies par les établissements eux-mêmes.
Un forum permet également aux lecteurs d’échanger sur différentes problématiques liées à l’investissement et aux produits financiers.
Une bonne plateforme crypto dépend surtout de votre profil
Il n’existe finalement pas une plateforme crypto parfaite pour tous les investisseurs.
Pour un débutant, les critères prioritaires pourront être la simplicité, la lisibilité des frais et la possibilité de programmer facilement des achats réguliers.
Un investisseur plus autonome regardera peut-être davantage le choix de cryptomonnaies et les possibilités de retrait vers un portefeuille externe.
Enfin, un utilisateur très actif pourra accorder une importance particulière aux frais de trading, aux types d’ordres disponibles et à la qualité de l’interface.
Avant de choisir, il est donc utile de répondre à quelques questions simples : combien souhaitez-vous investir ? À quelle fréquence ? Sur quelles cryptomonnaies ? Souhaitez-vous conserver vos actifs sur la plateforme ou les transférer vers votre propre wallet ? Avez-vous besoin d’outils de trading avancés ?
En répondant à ces questions puis en consultant plusieurs tests et comparatifs, notamment ceux proposés par Finance Héros, il devient beaucoup plus facile d’éliminer les plateformes inadaptées et de sélectionner une solution cohérente avec ses besoins.
Et comme toujours dans l’univers des cryptomonnaies, choisir une bonne plateforme ne supprime pas le risque lié à l’investissement lui-même. Les actifs numériques restent volatils : mieux vaut comprendre ce que l’on achète et n’investir que des sommes que l’on est prêt à exposer à une perte.
